Veja como funciona o cartão de crédito e descubra o melhor para você

O cartão de crédito é uma ferramenta financeira extremamente útil quando utilizada com planejamento e responsabilidade. Ele permite realizar compras com pagamento futuro, oferece vantagens exclusivas e facilita o controle de gastos.

No entanto, também pode ser um caminho perigoso para o endividamento, caso não seja bem administrado.

Neste artigo, vamos responder às dúvidas mais comuns sobre cartão de crédito, mostrar como ele funciona, quais são os melhores para diferentes perfis e como evitar armadilhas como juros rotativos e taxas escondidas.

Entenda se o cartão de crédito é a melhor escolha para você

Antes de solicitar um cartão de crédito, é essencial entender se ele realmente atende ao seu perfil financeiro. Ele é ideal para quem tem controle de gastos, paga as contas em dia e deseja mais praticidade nas compras, inclusive online.

Se você costuma perder prazos, gastar por impulso ou está com dívidas acumuladas, talvez o cartão de crédito não seja a melhor opção no momento. Em vez disso, pode ser interessante focar na organização financeira antes de entrar no crédito rotativo.

Vantagens de usar um cartão de crédito

As principais vantagens de um cartão de crédito incluem:

• Facilidade de pagamento: você pode comprar hoje e pagar depois, geralmente com até 40 dias de prazo.
• Parcelamento sem juros: muitos estabelecimentos oferecem essa opção para facilitar grandes compras.
• Programas de recompensas: alguns cartões acumulam pontos, milhas ou cashback.
• Segurança nas compras: proteção contra fraudes e seguros para produtos adquiridos.
• Controle financeiro: acesso a extratos detalhados e históricos de gastos.

Como escolher um cartão de crédito?

Para escolher o melhor cartão de crédito, considere:

• Anuidade: muitos cartões isentam essa cobrança com uso mínimo mensal.
• Taxas: verifique os juros em caso de atraso, saque, parcelamento e rotativo.
• Limite inicial: avalie se o valor liberado atende ao seu perfil de consumo.
• Benefícios extras: assistência em viagens, acesso a salas VIP, seguros e programas de pontos.
• Facilidade de aprovação: ideal para quem tem score baixo ou não tem histórico bancário.

Qual é o cartão de crédito mais fácil para ser aprovado?

Alguns cartões possuem critérios menos rígidos de aprovação. Entre os mais acessíveis estão:

• Cartão Superdigital: não exige comprovação de renda e está disponível mesmo para quem tem nome sujo.
• Neon e Inter: contas digitais com cartões sem anuidade e aprovação facilitada.
• PagBank: opção acessível com liberação rápida do cartão.

Esses cartões são ideais para quem está começando no mundo do crédito ou precisa de uma alternativa mais simples para ter acesso a serviços bancários.

Qual cartão já libera limite na hora?

Vários bancos e fintechs oferecem cartão de crédito com liberação de limite imediata após a aprovação:

• Nubank: libera o cartão virtual assim que a conta é aprovada.
• C6 Bank: cartão virtual disponível no aplicativo logo após a liberação.
• Banco Inter: o cliente já pode usar o limite assim que o cartão é aprovado.

Esses cartões são vantajosos para quem precisa fazer compras urgentes, principalmente em lojas online.

Como funciona o cartão de crédito internacional e quando ele é vantajoso?

Cartões internacionais possibilitam realizar compras ou viagens internacionais. Mas atenção:

• As compras são convertidas para real com base na cotação do dólar do dia do fechamento da fatura.
• Há cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 5,38%.
• Alguns cartões cobram taxa adicional por transações internacionais.

Vale a pena se você costuma viajar ou fazer compras online fora do Brasil. Caso contrário, opte por cartões nacionais, que costumam ter menos custos.

Como funciona o score de crédito e qual sua influência na liberação do cartão

O score de crédito é uma pontuação (de 0 a 1000) que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. Ele influencia diretamente na aprovação e no limite do cartão de crédito.

Fatores que impactam o score:

• Pagamento em dia de contas e faturas
• Histórico de dívidas negativadas
• Quantidade de consultas ao CPF
• Relacionamento com instituições financeiras

Manter um score alto aumenta suas chances de conseguir melhores cartões, com maiores limites e benefícios exclusivos.

Qual cartão aprova com nome sujo?

Se você está com o nome negativado, pode optar por:

• Cartões pré-pagos: como o Superdigital, que funciona como crédito, mas exige saldo carregado.
• Cartões consignados: descontam as faturas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS, com menos risco para o banco.

Essas opções não exigem análise de crédito tradicional, facilitando a aprovação para quem está com restrições no CPF.

Como evitar juros rotativos?

Os juros rotativos são os mais altos do mercado e surgem quando você paga apenas o mínimo da fatura. Para evitá-los:

• Sempre pague o valor total da fatura até o vencimento.
• Acompanhe os gastos com frequência, usando o app do banco.
• Estabeleça um limite de uso mensal para não extrapolar.
• Se precisar parcelar, escolha opções com juros menores ou crédito pessoal.

Que tipos de taxas são normalmente cobradas pelos cartões de crédito?

As taxas mais frequentes incluem:

• Anuidade: taxa cobrada pela manutenção do cartão.
• Juros rotativos: cobrados quando o pagamento da fatura não é total.
• Multa por atraso: geralmente de 2% sobre o valor da fatura vencida.
• Parcelamento da fatura: juros aplicados caso você divida o valor da fatura em prestações.
• Saque no crédito: taxas elevadas por retirada de dinheiro usando o limite.

Quais são as regras existentes atualmente sobre o cartão de crédito?

Segundo as regras do Banco Central:

• O rotativo só pode ser usado por até 30 dias. Após isso, a dívida precisa ser parcelada.
• As instituições devem apresentar opções de pagamento mais vantajosas.
• Todos os encargos precisam ser claramente informados na fatura.
• O valor mínimo a ser pago na fatura pode mudar de acordo com as características do cliente e as políticas do banco que emitiu o cartão.

Como se diferenciam o limite total, o limite disponível e o limite já utilizado no cartão de crédito?

• Limite total: valor máximo que o banco concede para compras.
• Limite disponível: quanto você ainda pode gastar, considerando o que já foi utilizado.
• Limite utilizado: valor já comprometido com compras ou saques.

Saber essa diferença é essencial para evitar ultrapassar o limite e pagar taxas adicionais.

Existe uma maneira de ampliar o limite do cartão?

Sim! Para isso:

• Pague sempre em dia, de preferência o valor total da fatura.
• Use o cartão com frequência, mostrando que você é um bom pagador.
• Atualize sua renda no aplicativo do banco.
• Solicite o aumento manualmente, caso não ocorra automaticamente.

Alguns bancos oferecem a opção de aumentar o limite em tempo real, conforme o histórico de uso.

Quais as consequências do atraso no pagamento da fatura?

Se você atrasar o pagamento da fatura do cartão de crédito, as consequências incluem:

• Multa de 2% e juros de mora diários.
• Entrada no crédito rotativo, com taxas superiores a 400% ao ano.
• Negativação do nome caso a dívida não seja quitada em poucos meses.
• Redução do seu score de crédito, dificultando novas aprovações no futuro.